Come nostra abitudine, analizzeremo in dettaglio tutti gli aspetti di Qonto, per permetterti di formare una tua opinione sui punti di forza e di debolezza di questo conto business che sta riscuotendo un grande successo in Italia, Germania, Francia e Spagna.
La nostra valutazione di Qonto è estremamente positiva: al momento è il miglior conto business disponibile sul mercato. Le opinioni dei clienti online sono in linea con la nostra esperienza: Qonto ha ottenuto un'impressionante valutazione complessiva di 4,75/5 su un totale di oltre 50.000 recensioni fra TrustPilot, App Store e Play Store.
Qonto si contraddistingue per tariffe trasparenti e altamente competitive, un servizio clienti preparato e disponibile 7 giorni su 7, e un'ampia offerta di servizi e strumenti che facilitano concretamente le operazioni quotidiane di professionisti e imprese.
Nonostante le sue radici francesi, Qonto ha dimostrato il massimo impegno nell'integrarsi con il sistema fiscale italiano, fornendo un IBAN italiano, includendo la fatturazione elettronica gratuita, il calcolo automatico dell'IVA, F24 e PagoPA.
Con una tale serie di vantaggi, è difficile trovare un'alternativa migliore.
Qonto è organizzato in due categorie di offerte, ognuna delle quali è divisa in tre distinti piani di abbonamento.
Da un lato troviamo l'offerta rivolta ai freelance e ai liberi professionisti. Questo piano è pensato per i lavoratori autonomi che gestiscono la propria attività in modo indipendente.
D'altra parte Qonto ha un'offerta specifica per le imprese. Questo piano è ideale per le aziende di qualsiasi dimensione, che cercano di ottenere una gestione finanziaria più efficiente e trasparente. Questo pacchetto offre una gamma più ampia di servizi e strumenti, adatti per lavorare in team e gestire operazioni finanziarie e amministrative più complesse.
L’offerta Qonto rivolta ai professionisti è una delle più convenienti sul mercato. Ciò che colpisce positivamente è l'accessibilità del costo, che parte da 9 € al mese e include una vasta gamma di servizi e non prevede commissioni sui movimenti. Per coloro che non necessitano del libretto degli assegni o di forme di credito, l'offerta Qonto è una delle opzioni più competitive per i lavoratori autonomi.
È possibile scegliere tra tre diverse formule che costano da 9 a 29 € al mese, le quali offrono l'opportunità di accedere a due tipologie di carte di pagamento premium. I metodi di pagamento e di incasso sono più che sufficienti e gli strumenti contabili e gestionali proposti si dimostrano molto utili e ben progettati.
| Basic | Smart | Premium | |
|---|---|---|---|
| Costo mensile | 9 € | 19 € | 39 € |
| Conti multipli | 1 | 2 | 5 |
| Carte fisiche | Carta One (Gratis) | Carta One (Gratis) | Carta One (Gratis) |
| Carte virtuali | Illimitate | Illimitate | Illimitate |
| Bonifici SEPA e addebiti diretti | 30/mese | 60/mese | 100/mese |
| IBAN | Italiano | Italiano | Italiano |
| Bonifici multipli | No | Sì | Sì |
| Fatturazione elettronica | No | Sì | Sì |
| Accesso per il Contabile | No | Sì | Sì |
| Dashboard | Base | Avanzata | Avanzata |
| Supporto | 7 giorni su 7 | 7 giorni su 7 | Prioritario 7 giorni su 7 |
Tra i vantaggi di Qonto per freelance e lavoratori autonomi, evidenziamo:
Alcuni aspetti da migliorare:
La nostra analisi rivela che, nonostante alcune limitazioni minori relative all'uso di assegni e carte virtuali, Qonto offre un robusto portafoglio di conti correnti per liberi professionisti e lavoratori autonomi. Questa offerta comprende metodi di pagamento e incasso adeguati, insieme a una serie di strumenti pratici e innovativi per la gestione della contabilità, a costi contenuti e competitivi rispetto al mercato.
Oltre all’offerta dedicati ai professionisti, Qonto offre tre piani rivolti a PMI, startup e associazioni.
Secondo la nostra valutazione, i conti online Qonto sono particolarmente interessanti per le piccole e medie imprese. È possibile scegliere tra tre diverse opzioni: Qonto Essential a 29 € al mese, Qonto Business a 99 € al mese e Qonto Enterprise a 249 € al mese. Tutti offrono carte di pagamento fisiche e virtuali per il tuo team, possibilità di effettuare bonifici SEPA e internazionali, bonifici istantanei, addebiti diretti, F24, e pagoPA.
La gamma di metodi di incasso è ampia e la gestione del team e della contabilità viene semplificata attraverso l'uso di strumenti pratici e intuitivi.
| Essential | Business | Enterprise | |
|---|---|---|---|
| Costo mensile | 29 € | 99 € | 249 € |
| Conti multipli | 5 | 10 | 25 |
| Carte fisiche | 2 Carte One (Gratis) | 5 Carte One (Gratis) | 15 Carte One (Gratis) |
| Carte virtuali | Illimitate | Illimitate | Illimitate |
| Bonifici SEPA e addebiti diretti | 100/mese | 500/mese | 1000/mese |
| IBAN | Italiano | Italiano | Italiano |
| Bonifici multipli | No | Sì | Sì |
| Fatturazione elettronica | Sì | Sì | Sì |
| Consulente dedicato | No | Sì | Sì |
| Accesso per il Contabile | Sì | Sì | Sì |
| Accesso per i membri dei team | 2 | 5 | 15 |
| Dashboard | Base | Avanzata | Avanzata |
| Supporto | 7 giorni su 7 | VIP prioritario 7 giorni su 7 | VIP prioritario 7 giorni su 7 |
Ecco alcuni dei vantaggi principali dei conti business Qonto per piccole e medie imprese:
Ecco alcuni aspetti migliorabili dei conti aziendali Qonto per le piccole e medie imprese:
In conclusione, a nostro giudizio, Qonto ha un’offerta estremamente valida per le piccole e medie imprese. La struttura tariffaria è trasparente e permette agli imprenditori di ottenere un notevole risparmio sulle tariffe bancarie. I servizi digitali consentono ai manager di concentrarsi sullo sviluppo del loro business, risparmiando tempo nella gestione della contabilità e del team. Gli aspetti che necessitano di miglioramenti sono la limitata differenziazione tra le offerte premium e l'assenza di alcuni servizi bancari tradizionali.
Prima di entrare nel dettaglio dell'offerta di carte di pagamento di Qonto, è meglio chiarire alcuni aspetti generali:
| Carta One | Carta Plus | Carta Premium | |
|---|---|---|---|
| Tipo | Carta di debito | Carta di debito | Carta di debito |
| Circuito | Mastercard | Mastercard | Mastercard |
| Costo mensile | Gratis | 6 € | 20 € |
| Limite di pagamento mensile | 20.000 € | 40.000 € | 200.000 € |
| Limite di prelievo mensile | 1.000 € | 2.000 € | 3.000 € |
| Prelievi di contanti gratuiti | 0 | 5 | Illimitati |
| Commissione cambio valuta | 2% | 1% | Gratis |
| Compatibilità con Apple Pay / Google Pay | Sì | Sì | Sì |
| Assicurazione | Pagamenti fraudolenti | Copertura avanzata | Copertura premium |
Ora, procediamo con l'analisi dettagliata dell'offerta di carte di Qonto, partendo dalla carta One, che è inclusa automaticamente in tutti gli abbonamenti Qonto.
La nostra opinione sulla Carta One di Qonto è complessivamente positiva. La carta One, fornita senza costi aggiuntivi in tutti gli abbonamenti Qonto limiti di pagamento elevati, operazioni gratuite all'interno dell'Unione Europea e permessi e limiti configurabili dall’app. I punti deboli sono il costo del prelievo e l’assicurazione che copre solo i pagamenti fraudolenti.
Ricordiamo che la carta One è inclusa automaticamente indipendentemente dal tipo di conto Qonto scelto.
Ecco i principali vantaggi della carta Qonto One:
Per quanto riguarda gli svantaggi della carta Qonto One:
In sintesi, riteniamo che la carta Qonto One sia un'ottima opzione per chi cerca una carta aziendale entry-level. È in grado di rispondere a molte esigenze quotidiane grazie ai suoi alti limiti di pagamento e alla sua configurabilità. L'unico vero limite è legato ai prelievi: il costo per ogni prelievo e il plafond potrebbero essere migliorati.
Anche la nostra valutazione della Carta Plus è favorevole. Questa carta, a un costo di 6 € mensili, offre un alto livello di servizio, che comprende limiti di spesa generosi (40.000 € al mese) e una vasta gamma di coperture assicurative e di assistenza. Tuttavia, si può criticare l'assenza di un'opzione di debito differito per una carta di questo tipo, e, sebbene offra più opzioni rispetto alla carta One, il numero di prelievi gratuiti presso gli sportelli automatici rimane limitato.
È importante ricordare che la carta Plus deve essere richiesta separatamente, in quanto l'abbonamento Qonto include di default solo la carta Qonto One. Il costo è di 6 € al mese ed è possibile richiedere un numero illimitato di carte in base alle proprie esigenze operative.
Tra i vantaggi della carta Qonto Plus:
Tra gli svantaggi della carta Qonto Plus:
In conclusione, a nostro parere, la carta Plus di Qonto è un ottimo prodotto. Dal punto di vista del rapporto qualità-prezzo, questa carta risulta particolarmente interessante per le organizzazioni che raggiungono un certo livello di attività (numero di collaboratori, volume di transazioni di pagamento, ecc), il tutto con coperture assicurative e assistenza di tutto rispetto. L'unico aspetto negativo rimane l'uso limitato del contante, come ad esempio il limite per i prelievi gratuiti presso gli sportelli automatici.
Il nostro giudizio sulla carta X di Qonto è decisamente positivo. È senza dubbio la migliore carta aziendale per imprenditori e professionisti.
Offre un'esperienza premium sia per la qualità dei servizi offerti che per il suo aspetto estetico: limiti di spesa, assicurazioni / servizi di assistenza, esclusività e un design di carta in metallo, tutto a un costo competitivo. È un investimento eccellente, sebbene alcune aggiunte, soprattutto per le garanzie, avrebbero potuto differenziarla ancora di più rispetto alle alternative.
Ricordiamo che la carta X di Qonto non è inclusa di default nei conti correnti Qonto, a differenza della carta Qonto One. Per ottenerla, sarà necessario spendere ulteriori 20 € al mese oltre al costo del conto. Scopriamo senza ulteriori indugi le caratteristiche della carta di fascia alta Metal di Qonto.
Cominciamo subito con i vantaggi della Carta X di Qonto:
Ecco i punti deboli della Carta X di Qonto:
In conclusione a nostro avviso la carta X di Qonto è una scelta eccellente se le tue esigenze coincidono con i suoi servizi di fascia alta. Limiti di spesa elevatissimi, operazioni con carta gratuite in tutto il mondo, garanzie Mastercard premium, servizio di concierge reale, accesso alle lounge degli aeroporti. Un'esperienza premium a un prezzo molto competitivo.
Le carte Qonto Instant sono carte virtuali usa e getta perfette per fare acquisti online su siti sconosciuti o poco affidabili in totale sicurezza e per dare capacità di spesa ai tuoi collaboratori per pagamenti singoli e una tantum. Le carte virtuali non si possono perdere ne clonare.
Grazie alle carte Qonto Instant puoi gestire facilmente le spese occasionali e non ricorrenti dei collaboratori, come ad esempio le trasferte, assegnando ad ogni membro del team un budget specifico, con una determinata data di scadenza.
Le carte Qonto Digital Advertising sono carte virtuali abilitate all’uso esclusivo su piattaforme pubblicitarie come Google Ads e Facebook Ads, con limiti di pagamento estesi per evitare che gli annunci comprati vengano bloccati.
I limiti di pagamento sono di 200.000 € al mese o più, previa valutazione di idoneità e approvazione della richiesta.
Sottoscrivendo un piano per imprese Essential, Business o Enterprise puoi ordinare carte carburante per le spese di autisti e collaboratori.
La carta può essere fisica o virtuale, con un canone che va da 0 a 20 € al mese in base al tipo di carta scelta.
Con la carta carburante Qonto puoi fare rifornimento in qualsiasi distributore, impostando limiti di pagamento giornalieri e mensili e monitorando le spese dei tuoi collaboratori in tempo reale.
Qonto non offre una carta di credito. Poiché Qonto è un istituto di pagamento e non una banca vera e propria, manca di prodotti bancari basati sul credito. Pertanto al momento non esiste una carta di credito Qonto.
La nostra opinione su Qonto e i suoi strumenti digitali, inclusa l’applicazione, è ottima. Qonto offre funzionalità molto vantaggiose per la fatturazione, la gestione delle spese, la contabilità, e la gestione del team, il tutto all'interno di un ambiente sicuro. Si distingue per un utilizzo efficace dell'open banking, stabilendo collaborazioni con startup di alta qualità, ampliando quindi progressivamente il numero di funzionalità offerte. Infine, i punteggi assegnati dai clienti sulle varie piattaforme di download dell'app parlano da soli: 4,75 / 5 in media su più di 40.000 recensioni!
Per quanto riguarda l'applicazione mobile, vediamo i voti dati dai clienti che usano Qonto regolarmente:
4,8/5 basato su 29600 recensioni su App Store
4,7/5 basato su 10900 recensioni su Google Play
I numeri parlano da soli.
È chiaro che gli utenti dell'app mobile sono molto contenti dei servizi offerti dall'app Qonto, ma apprezzano anche l'interfaccia desktop. A dire il vero, dopo aver esaminato le recensioni lasciate nelle varie piattaforme, è stato difficile identificare dei veri svantaggi legati all'app di Qonto, a parte gli occasionali problemi di connessione che sono comuni a tutte le app bancarie. Al contrario, i feedback degli utenti sull'app sono estremamente positivi, sia per quanto riguarda le funzionalità (che analizzeremo più avanti), sia per l'usabilità e la velocità. Gli utenti hanno elogiato la comodità e la praticità che hanno ottenuto con Qonto rispetto alla loro esperienza con le banche tradizionali, a tutti i livelli.
Continuiamo la nostra analisi con gli strumenti digitali che Qonto propone per la gestione aziendale. Questi sono integrati direttamente, ma sono anche potenziati dalle opportunità offerte dal servizio Connect di Qonto, basato sull'open banking.
Sebbene Qonto abbia avuto origine in Francia, l'introduzione della fatturazione elettronica sottolinea l'impegno con cui Qonto sta investendo nella sua offerta per il mercato italiano.
La piattaforma consente di creare fatture elettroniche professionali in pochi clic, con un modello pronto da compilare che aiuta a riempire correttamente tutti i campi. Inoltre, Qonto trasmette automaticamente le fatture al SdI una volta pronte per l'emissione, facendoti risparmiare tempo e riducendo il rischio di errori.
Oltre alla creazione e alla trasmissione di fatture, Qonto offre una serie di funzionalità che consentono di centralizzare e monitorare il flusso di cassa. Ad esempio, permette di verificare quali fatture devono ancora essere pagate e di inviare promemoria ai clienti direttamente dall'app Qonto, e di tenere sotto controllo le scadenze delle fatture dei fornitori sul SdI.
La fatturazione elettronica di Qonto è inclusa gratuitamente nei piani Qonto Smart, Premium, Essential, Business, Enterprise.
Qonto offre un insieme completo di strumenti che combinano autonomia e controllo, rendendo molto più agevole la gestione delle spese di un team. Hai la possibilità di fornire a ciascuno una carta di pagamento, fisica o virtuale, e monitorare ogni suo utilizzo in tempo reale. Puoi visualizzare anche dettagliatamente le spese di ciascuno.
I collaboratori possono digitalizzare e caricare con un clic le proprie note spese e fatture nello spazio contabile dedicato, dove questi documenti verranno digitalizzati e conservati.
Qonto propone strumenti che permettono di controllare e gestire in modo efficace la tesoreria. L'ambiente messo a disposizione integra molte funzionalità utili per la gestione quotidiana delle finanze. Ad esempio: l'accesso a uno storico illimitato delle transazioni, il monitoraggio delle spese in tempo reale, la personalizzazione completa delle carte di pagamento per ruolo, limite e uso), la possibilità di creare sotto-conti multipli, la categorizzazione automatica delle spese e l'automazione di vari processi.
Qonto ha una serie di strumenti per ottimizzare la gestione della contabilità e semplificare il rapporto con il commercialista: categorizzazione delle spese, digitalizzazione delle ricevute cartacee, importazione delle fatture dei fornitori e invio e conservazione delle fatture elettroniche.
Puoi dare accesso al tuo contabile in sola lettura al tuo conto, o esportare tutte le transazioni e le ricevute direttamente sul software per la contabilità.
L'Open Banking consente a banche e istituti di pagamento di condividere alcuni dati e informazioni del conto con soggetti esterni.
Una API (Application Programming Interface) è come un ponte che permette a due software differenti di comunicare tra loro.
Qonto ha sviluppato la propria API per integrare servizi e funzionalità di oltre 80 strumenti partner.
Pagamento
Contabilità e gestione finanziaria
Assicurazione e servizi legali
Servizi cloud
Automazione
Le opinioni e recensioni dei clienti su Qonto e sui suoi strumenti digitali sono fortemente positive: gli utenti apprezzano in particolare il risparmio di tempo e la praticità delle funzionalità offerte. Riconosciamo l'impegno significativo di Qonto nel fornire strumenti efficaci per gli imprenditori, riguardo tematiche chiave come la sicurezza, la gestione dei team, delle finanze e della contabilità. Apprezziamo particolarmente l'approccio di Qonto all'open banking, che permette di integrare costantemente nuove funzionalità, un aspetto molto apprezzato anche da molti clienti.
La qualità del servizio clienti è stata molto lodata dai clienti e ha superato brillantemente i nostri test. Abbiamo trovato gli operatori competenti, gentili e molto coinvolti, elementi che ci hanno portato a esprimere un parere positivo anche su questo aspetto. Apprezziamo inoltre l'approccio personalizzato che prevede un interlocutore dedicato.
Per capire appieno l'offerta di servizio clienti di Qonto, è utile considerare alcuni aspetti chiave:
In sintesi, la nostra esperienza con il servizio clienti di Qonto, sebbene limitata, rispecchia il feedback positivo ricevuto dai clienti. Abbiamo riscontrato un servizio clienti di alta qualità, coinvolto e preparato, disponibile sette giorni su sette, con tempi di risposta ragionevoli su tutti i canali.
Infine, abbiamo apprezzato la possibilità di avere un servizio personalizzato, con linea/email e team dedicati, offerta dalle formule Premium / Business / Enterprise. Tuttavia, riteniamo che anche l'abbonamento Qonto Smart potrebbe beneficiare di un livello di servizio leggermente superiore.
L'opinione generale dei clienti su Qonto è estremamente positiva. Le valutazioni altamente favorevoli su TrustPilot (4,6/5) e su App Store e Play Store (4,75/5) basato su oltre 50.000 recensioni Qonto totali sono una testimonianza incontestabile. L'esperienza offerta da Qonto è apprezzata per la sua facilità d'uso, l'efficienza (rispetto alle banche tradizionali) e per i servizi che comportano un risparmio concreto di tempo e denaro. Le critiche riguardano principalmente alcuni problemi di connessione dell'app e la mancanza di alcuni prodotti bancari, come il credito.
Per quanto riguarda l'approccio metodologico, abbiamo esaminato una vasta gamma di canali per raccogliere e analizzare le recensioni dei clienti di Qonto. Tra questi canali figurano piattaforme certificate come Trustpilot, App Store e Play Store, forum dei consumatori, forum specialistici, e social media come Facebook.
Le piattaforme certificate, come TrustPilot e gli app store, sono particolarmente significative in quanto offrono recensioni Qonte qualificate dei clienti e riflettono l'esperienza di chi ne usa i servizi quotidianamente.
Qonto ha un account su TrustPilot dove le recensioni dei clienti si distribuiscono come segue, con un punteggio globale di 4,6/5 basato su 10146 recensioni dei clienti.
| 5 stelle | 84% |
| 4 stelle | 8% |
| 3 stelle | 1% |
| 2 stelle | <1% |
| 1 stella | 6% |
Le opinioni positive dei clienti su Qonto sottolineano la semplicità del servizio, i servizi innovativi, un'esperienza migliore rispetto alle banche tradizionali, tariffe trasparenti e convenienti, un'app mobile eccellente e un servizio clienti sempre sul pezzo.
D'altra parte, le recensioni negative Qonto riguardano la mancanza di gratuità del conto Basic per alcune operazioni, problemi di connessione all'app, l'assenza di offerta di prodotti bancari e la chiusura del conto. Quest'ultimo punto probabilmente riguarda l’incompatibilità dell'attività con Qonto, che esclude le imprese che operano in alcuni settori (i soliti sospetti: gioco d’azzardo, criptovalute, trading, ecc).
In conclusione, le recensioni dei clienti di Qonto sono straordinariamente positive. Il servizio soddisfa ampiamente le aspettative dei clienti, soprattutto se confrontato con l'esperienza precedente con le loro banche tradizionali. Le critiche a Qonto sono minime, ad eccezione di alcune questioni legate all'offerta entry-level.
Lanciata ufficialmente nel 2017, Qonto è una fintech francese la cui crescita è stata vertiginosa. È persino entrata a far parte delle cosiddette "unicorni" francesi, startup il cui valore supera il miliardo di euro. Dietro Qonto ci sono due fondatori: Steve Anavi e Alexandre Prot. Quest'ultimo, figlio di Baudoin Prot - uno dei leader di BNP Paribas durante gli anni 2000 - è cresciuto immerso nel mondo bancario fin dalla più tenera età.
Qonto è il nome commerciale di Olinda SAS, un istituto di pagamento supervisionato dalla Banca di Francia (codice interbancario CIB 16958) e opera in Italia tramite una succursale supervisionata dalla Banca d'Italia.
Qonto è supervisionato e soggetto a controlli regolari dall’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), l'organismo di vigilanza francese per le banche e le assicurazioni.
Poiché Qonto opera in Italia tramite succursale italiana, è soggetto a vigilanza anche da parte della Banca d’Italia.
In linea con le normative di entrambi i paesi, i fondi depositati sul tuo conto devono essere protetti in modo completamente separato dalla tesoreria di Qonto.
I fondi dei clienti sono depositati nei libri contabili delle banche partner, Crédit Mutuel Arkéa e Natixis, o in un fondo coperto da una garanzia finanziaria concessa da Crédit Agricole CIB (CACIB), una filiale di Crédit Agricole S.A.
Grazie a questi meccanismi che “blindano” i tuoi soldi, in caso di fallimento di Qonto, il 100% dei tuoi fondi ti verrà restituito da una delle banche partner sotto l’attenta supervisione dell’ACPR.
Nell’improbabile ipotesi di fallimento di Crédit Mutuel Arkéa o Natixis, i tuoi fondi sono coperti dal Fondo di garanzia dei depositi e di risoluzione (FGDR), un organismo francese che ha il compito di proteggere i clienti in caso di fallimento della loro banca rimborsando fino a 100.000€ per cliente e per istituto in fallimento (quindi fino a 200.000 € per cliente se entrambi i partner dovessero fallire).
Ma parliamo dei più importanti gruppi bancari in Francia, il fallimento di queste istituzioni non è neanche lontanamente probabile.
In buona sostanza, i tuoi soldi sono sicuri al 100%.
Sede legale Qonto francese
18 Rue de Navarin
75009 Paris
Francia
Sede legale Qonto italiana
via San Raffaele, 1
20121 Milano
Italia
Puoi contattare Qonto in cinque modi:
Qonto si rivolge a clienti business, in particolare a PMI e professionisti. L'apertura di un conto business Qonto è attualmente accessibile ai clienti business rientranti nelle categorie di società di capitali (s.r.l., s r.l.s., s.p.a., s.a.p.a.), società di persone (s.s., s.n.c., s.a.s.) e lavoratori indipendenti (imprenditori, ditte individuali, professionisti e lavoratori autonomi).
Forme giuridiche accettate da Qonto:
Forme giuridiche non accettate da Qonto: